“사망보험금은 유족이 한 번에 받는 거 아닌가요?”
저도 그렇게 알고 있었는데요, 알고 보니 종신보험 사망보험금을 ‘연금’처럼 나눠서 받을 수 있는 방법이 있더라고요. 게다가 이렇게 받으면 세금 혜택까지 챙길 수 있다니… 정말 꿀팁 아닌가요?
이걸 알았더라면 부모님 보험도 달랐을 텐데, 지금이라도 확인해두세요.
📝 종신보험, 연금으로 바꾸는 방법
먼저, **‘사망보험금’을 일시금으로 한 번에 받는 대신** 보험사에 요청해서 ‘연금 형태’로 매달 나눠받을 수 있는 제도예요.
신청은 계약자 본인이 살아 있을 때 미리 하거나, 유족이 보험금 청구할 때 선택도 가능합니다. 요즘은 대부분 보험사가 **온라인, 앱, 지점 방문 모두 접수 가능**하니 어렵지 않아요.
✔ 정리: 보험사에 ‘연금전환 신청서’ 제출하면, 1~2주 내 연금 지급 시작!
📌 연금전환, 생각보다 간단해요
1️⃣ 연금전환 가능한지 확인
보험 약관을 보면 연금전환이 가능한지, 최소 전환금액이 얼마인지 나와 있어요. 보통은 **3,000만원 이상**, 적은 곳은 **1,000만원 이상**부터 전환 가능합니다.
2️⃣ 연금 지급 방식 선택
‘평생 받는 종신연금’, ‘10년, 20년 확정연금’, ‘5년 거치 후 종신연금’ 등 다양한 옵션 중 선택! ※ 나이, 건강 상태, 유가족 상황에 따라 전략이 달라질 수 있어요.
3️⃣ 필요한 서류 제출
- ✅ 연금전환 신청서
- ✅ 신분증, 통장사본
- ✅ 사망보험금 청구 시: 사망진단서, 가족관계증명서
👉 요약: 가능 여부 확인 → 방식 선택 → 서류 접수, 3단계면 끝!
💸 연금으로 받을 때, 세금 혜택도 커요!
사망보험금은 한 번에 받으면 상속세 대상이 되지만, 연금으로 받으면 **연금소득세**로 분류되어 세금이 훨씬 적습니다.
- 👴 70세 이전: 연 1,200만원까지 비과세
- 👵 70세 이후: 연 900만원까지 비과세
- 📆 10년 이상 수령 시: 상속세 부담도 경감
실제로 월 수령액이 최대 30%까지 늘어나는 효과도 있어요. 몰랐다면 진짜 손해입니다.
🚨 연금전환 시 주의할 점 3가지
모든 게 좋아 보여도, 꼭 체크해야 할 부분은 있습니다. 아래 3가지는 꼭 기억하세요!
- 📊 **연금지급률 비교:** 보험사별로 차이 큼 (3~5% 이상 차이 나기도)
- 🛡️ **최소보증기간:** 10년 보장형이면 조기 사망해도 유족이 잔여금 받음
- 💔 **중도해지:** 연금 수령 중 해지하면 손실 발생 가능
꼼꼼히 비교하고, 연금 전문가와 상담해보는 게 확실합니다.
💰 연금지급 방식별 월 수령액 비교
“나는 어떤 방식이 좋을까?” 고민될 때는 아래 표를 참고하세요.
(사망보험금 1억원 기준)
| 연금지급방식 | 월 수령액 | 지급기간 |
|---|---|---|
| 종신연금 | 약 45만원 | 평생 |
| 10년 확정연금 | 약 95만원 | 10년 |
| 20년 확정연금 | 약 55만원 | 20년 |
| 5년 거치 후 종신 | 약 52만원 | 5년 뒤 평생 |
✅ 참고: 월 수령액은 많을수록 좋은 게 아닙니다. 안정성, 수령기간, 가족 상황까지 고려해 선택하세요.
🎯 마무리 꿀팁
연금전환은 단순히 돈을 ‘어떻게 받을까’ 이상의 문제입니다. 세금, 가족 보호, 노후 전략까지 연결되는 중요한 선택이에요.
종신보험 있으시다면, 지금 바로 연금전환 가능 여부 확인해보세요. 몰라서 못 받는 혜택, 이제는 챙길 시간입니다!
